DROUOT ESTATE : Les avantages de l'Immobilier sans les inconvénients, pour investir et défiscaliser.

Parce que les clients d’AXA souhaitent protéger, valoriser, transmettre et optimiser dans les meilleures conditions leur patrimoine,

AXA a créé Drouot Estate, missionnée pour les accompagner dans la constitution de la composante IMMOBILIERE de leur stratégie patrimoniale.

L‘objectif de Drouot Estate est de mettre à la disposition de ses clients une expertise spécifique pour leur apporter des solutions innovantes et pérennes adaptées à leurs besoins.

L’offre de Drouot Estate se compose d‘une large gamme de produits d‘épargne immobilière et d‘investissement, sélectifs et pertinents.

Une Approche par besoins

Nous concevons le cadre de vos investissements en cohérence avec vos objectifs :

Optimisation fiscale
Réduire son impôt sur le revenu : Malraux, Duflot, Censi Bouvard, Monuments Historiques

Optimisation patrimoniale
Réduire son impôt sur la fortune : Nue-propriété, Groupement foncier

Complément de revenu
Investir en Loueur meublé ou en SCPI de rendement : SCPI de rendement, LMP-LMNP

Immobilier de plus-value
Créer un potentiel de plus-value non fiscalisée : Capitalisation, Nue propriété, viager

Déficit foncier
Réduire la fiscalité des revenus : SCPI déficit foncier, Nue propriété bailleur social à crédit, LMP-LMNP.

Prenez rendez-vous avec votre Agent général

PIERRE JEAN GALERNE, Votre Agent général AXA Prévoyance et Patrimoine agencea2p.pierrejean.galerne@axa.fr Tél. : 01 48 76 16 48 N° Orias : 07034965 www.orias.fr

Retraite : faut-il transférer son épargne retraite ?

Le médiateur des assurances a consacré une partie de son dernier rapport au transfert des droits en cours de constitution(1). Focus sur une option souvent méconnue.

Sans le savoir, nous pouvons tous détenir des contrats de retraite supplémentaires

« Article 83(2) », PERE(3), PREFON-RETRAITE(4), CGOS(5), contrat « Madelin(6) », PERP(7)…Ces contrats partagent un même objectif : la constitution d’une épargne versée sous forme de rente viagère à compter de la liquidation d’une retraite obligatoire ou de l’âge légal de départ à la retraite.

En contrepartie des avantages fiscaux accordés, l’épargne est indisponible pendant la période de constitution des droits. Elle reste toutefois disponible dans l’un des six cas de déblocage anticipé qui permettent de faire face aux accidents de la vie les plus graves(8).

En l’absence de stratégie bâtie autour de la retraite, une personne peut être amenée à détenir plusieurs de ces contrats en raison de son parcours professionnel.

A titre d’exemple, un salarié peut avoir autant de contrats dit « article 83 » qu’il a eu d’employeurs puis, une fois travailleur indépendant, adhérer successivement à plusieurs contrats « Madelin ». Un PERP alimenté pendant quelques années vient compléter le morcellement de son épargne retraite.

Opportunités offertes par le transfert

Sur le long terme, une multiplication des contrats est un facteur de complexité. Les droits sont revalorisés dans des conditions souvent méconnues.

Pour éviter un éparpillement de l’épargne retraite, la loi autorise le transfert des droits en cours de constitution vers un contrat de même nature, sous conditions dans certains cas.

Le transfert peut devenir une option à étudier pour centraliser l’épargne retraite sur un contrat dont on maîtrise les caractéristiques. La gestion désormais active profite des différents profils de gestion.

Bon à savoir

Un transfert peut être nécessaire pour recevoir une partie des prestations sous forme de capital.

Type de produit	Sortie en capital au dénouement
PERP	20 % maximum de la valeur de rachat sans condition ou à hauteur du montant affecté à l’acquisition de la résidence principale en primo-accession
PREFON-RETRAITE, CGOS	20 % maximum de la valeur de rachat sans condition
« Article 83 », PERE, Madelin	Non

Le choix du contrat d’accueil est important

L’offre AXA présente de nombreux avantages dont une performance parmi les meilleurs du marché, la possibilité pour les adhérents d’arbitrer entre différents supports et un large choix de rentes à la sortie (rente viagère avec ou sans réversion, rente à annuités garanties, rente majorée ou minorée les premières années).

Précautions à prendre

L’intérêt du transfert doit être vérifié, au cas par cas, avec un professionnel de la retraite en raison des nombreux paramètres à analyser : conditions, frais, pénalités, choix des supports financiers, garanties de prévoyance incluses ou non, historique des performances… Il faut en particulier vérifier les éléments de calcul de la rente : table de mortalité, taux technique et revalorisation.

Notre cabinet est à votre disposition pour étudier les solutions adaptées à votre situation.

Dans l'attente de vous rencontrer,

Cordialement

Pierre-jean GALERNE

Agent Général AXA Prévoyance & Patrimoine

Particuliers / Professionnels / Entreprises

mob. : 01.48.76.16.48

Prévoyance - Retraite - Santé

Placements et Assurance-vie

Bilan Retraite - Bilan Prévoyance

Analyse Patrimoniale et Successorale

Epargne Salariale

Assurance-crédit

Garantie Homme Clé

Rachat de parts entre Associés

Santé et Prévoyance Collectives

Prévoyance des Dirigeants

Agent général d’assurance, Agent lié de prestataire de services d’investissement,

intermédiaire en opérations de banque enregistré auprès de l’ORIAS www.orias.fr n° 07034965.

Mandataire AXA Banque, AXA France, AXA France Vie, AXA Assurances Vie Mutuelle

Responsabilité civile professionnelle CGPA n°54770

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) - 61 Rue Tait bout - 75009 PARIS

1. Rapport 2013 du médiateur de la FFSA publié le 15/10/2014. 
2. Contrat à adhésion obligatoire mis en place par une entreprise pour aider ses salariés à se constituer un complément retraite. 
3. Plan d’Epargne Retraite Entreprise. 
4. Régime facultatif de retraite complémentaire de la fonction publique. 
5. Contrat facultatif de la Complémentaire Retraite des Hospitaliers. 
6. Contrat réservé au travailleur indépendant. 
7. Plan d’Epargne Retraite Populaire. 
8. Expiration des droits de l’assuré aux allocations chômage ; absence de contrat de travail ou de mandat social pendant deux ans pour les mandataires sociaux révoqués ou non renouvelés ; cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire ou situation justifiant ce rachat selon le président du tribunal de commerce auprès duquel est instituée une procédure de conciliation ; mise en invalidité correspondant au classement en 2e ou 3e catégorie de la sécurité sociale ; décès du conjoint ou du co-pacsé ; situation de surendettement sur demande du président de la commission de surendettement des particuliers ou du juge

FCPI Des placements financiers pour réduire vos impôts et diversifier votre patrimoine.

Avec les FCPI, Profitez d’une fiscalité avantageuse

Découvrez en vidéo le témoignage de deux chefs d'entreprises innovantes bénéficiant de ce financement et l’explication de la Banque Patrimoniale d’AXA Banque : 

 Deux entreprises innovantes

Réduisez selon votre choix votre impôt de solidarité sur la fortune ou votre impôt sur le revenu en contrepartie d’un placement à long terme (durée de blocage : 6 ans pouvant aller jusqu’à 9 ans sur décision de la société de gestion) et d’un risque de perte en capital.

•  Économisez jusqu'à 18 000 € sur votre ISF (1). La réduction est égale à 40 % maximum du montant de votre souscription affectée à l’ISF (hors droits d’entrée).

•  Économisez jusqu'à 4 320 € sur votre IR (1). Si vous êtes en couple (marié ou pacsé et soumis à imposition commune) et 2 160 € si vous êtes une personne seule (célibataire, veuve ou divorcée). La réduction est égale à 18 % maximum du montant de votre souscription affectée à l’IR (hors droits d’entrée).

• Exonération des produits et plus-values éventuels (hors prélèvements sociaux).
• Le plafond global annuel des réductions d’impôt sur le revenu, incluant la réduction au titre du FCPI, est de 10 000 € par foyer fiscal pour l’exercice 2015.

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque souscripteur et est susceptible d’être modifié ultérieurement.

Avertissement

• Votre attention est attirée sur le fait que votre argent est bloqué pendant une durée de six (2) années, pouvant aller jusqu’à neuf ans, sauf cas de déblocage anticipé prévus dans le Règlement. Le Fonds Commun de Placement dans l’Innovation est principalement investi dans des entreprises non cotées en bourse qui présentent des risques particuliers. Vous devez prendre connaissance des facteurs de risques de ce Fonds Commun de Placement dans l’Innovation décrits à la rubrique « Profil de risque » du Règlement. L’agrément de l’AMF ne signifie pas que vous bénéficierez automatiquement des différents dispositifs fiscaux présentés par la Société de Gestion. Cela dépendra notamment du respect par ce produit de certaines règles d’investissement, de la durée pendant laquelle vous le détiendrez et de votre situation individuelle.

Diversifiez votre portefeuille avec un FCPI

• En investissant dans un FCPI, vous accédez à des PME à haut potentiel non cotées, dans les domaines IT, Internet, énergie et environnement.
• Vous contribuez à la création de valeur et d’emplois en France : au moins 80 % des investissements sont réalisés en France, le reste en Europe.

Les FCPI sont par nature des placements financiers à long terme et à risque de perte en capital.

L'expertise d'Ardian, leader mondial du capital investissement

• Une équipe de spécialistes de l’investissement dans les PME d’avenir,
• Créée en 1996 par Dominique Senequier et anciennement connu sous le nom d’AXA Private Equity,
• Plus de 50 milliards d'euros (en date du 31/12/2014) en conseil et gestion pour le compte des plus importants investisseurs internationaux
• Une expertise depuis plus de 15 ans dans le financement d’entreprises à taille humaine en France et un savoir-faire au service de l’accompagnement des sociétés à fort potentiel de croissance.
• Une implantation internationale avec des bureaux à Pékin, Francfort, Londres, Luxembourg, Milan, New York, Paris, Singapour, et Zurich.
• L’adoption d’ une charte de Responsabilité Sociétale qui se définit par une attitude responsable aussi bien dans ses décisions d’investissement que dans la gestion de ses activités

Notre cabinet est à votre disposition pour étudier les solutions de défiscalisations adaptées à votre situation.

Dans l'attente de vous rencontrer,

Cordialement

Pierre-jean GALERNE

Agent Général AXA Prévoyance & Patrimoine

Particuliers / Professionnels / Entreprises

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Prévoyance - Retraite - Santé

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Mandataire AXA Banque, AXA France, AXA France Vie, AXA Assurances Vie Mutuelle

Responsabilité civile professionnelle CGPA n°54770

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) - 61 Rue Tait bout - 75009 PARIS

Mutuelle Santé Obligatoire pour tous les Salariés

Pour rappel,  les contrats d’assurances collectives (santé, prévoyance retraite) ne peuvent donner lieu à abattement de charges sociales qu’en la présence d’un Dispositif, contresigné par les salariés. 

Il s’agit d'un document qui fixe et officialise le cadre juridique de ces contrats dans l’entreprise. Il précise notamment : les bénéficiaire, les cas de dispenses d’adhésions, la portabilité, l’ancienneté minimale pour adhérer, la part employeur etc....

Dès maintenant, n'attendez pas,  anticipez vos obligations :

- Choisissez vos garanties.

- Choisissez votre tarif.

- Rédigez les actes juridiques obligatoires.

- Formalisez la date d'effet au 1er janvier 2016.

Notre cabinet est à votre disposition pour étudier les garanties adaptées au besoin de l'entreprise et accompagner la mise en place du contrat dans le respect de ces pré-requis.

Cordialement

Pierre-jean GALERNE

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Comptant ou à crédit, diversifiez vos investissements : NOTRE SELECTION DE SCPI

Pierre-jean GALERNE

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web : https://agencea2p.axa.fr/ile-de-france/val-de-marne/fontenay-sous-bois/pierre-jean-galerne

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Pour 2015 : Des envies, des projets, des rêves, des idées.....

Cordialement

Pierre-jean GALERNE

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CUMUL EMPLOI RETRAITE : CE QUI CHANGE

Une fois l’âge de départ à la retraite atteint et le taux plein acquis, la poursuite d’une activité professionnelle peut s’avérer nécessaire pour éviter une chute importante des revenus ou une rupture trop brutale avec le monde du travail. Opportunité pour ceux qui savent anticiper et estimer leurs droits, êtes-vous suffisamment informés ? Tour d’horizon des principales mesures prévues par la loi du 20 janvier 2014 Assouplissement applicable depuis le 1er janvier 2014 : Au sein d’un même régime, les retraités-actifs peuvent cumuler intégralement leur pension avec leur revenu d’activité à condition d’avoir atteint l’âge légal de la retraite, de bénéficier du taux plein et d’avoir liquidé leurs droits à la retraite dans tous les régimes obligatoires de base et complémentaires auxquels ils ont été affiliés. Pour favoriser le cumul emploi-retraite notamment chez les professions libérales, cette dernière condition n’est plus appliquée aux régimes dans lesquels l’adhérent n’a pas atteint l’âge d’ouverture des droits. À titre d’exemple, un médecin peut désormais cumuler intégralement sa pension de base avec son revenu d’activité à ses 62 ans puis liquider ses régimes complémentaire et ASV à ses 65 ans pour continuer à bénéficier du cumul intégral. Durcissement des règles à compter du 1er janvier 2015 : Actuellement, les cotisations versées par un retraité-actif à un régime non liquidé lui ouvrent de nouveaux droits dans ce régime. En 2011, 100 000 personnes ont profité de cette opportunité pour se créer des droits en reprenant une activité au sein d’un régime différent (ex. : un cadre retraité qui exerce une activité libérale)(1). L’année prochaine, les cotisations seront versées à fonds perdus par les retraités-actifs(2).Cette mesure limite indirectement les effets de l’assouplissement mis en place puisqu’elle fige le nombre de points acquis dans les régimes complémentaires. La liquidation d’une pension dans un régime de retraite de base légalement obligatoire supposera de mettre un terme à l’ensemble de vos activités professionnelles. Prenons le cas d’un salarié ayant été affilié au RSI (Régime Social des Indépendants), le droit à la pension dans ce régime sera subordonné à la rupture de tout lien professionnel avec son employeur. Ce qui n’est pas le cas aujourd’hui. Des dérogations existent notamment pour les travailleurs indépendants, au titre de l’activité poursuivie, si les conditions du cumul emploi-retraite intégral ou plafonné sont réunies. Malgré la réforme, nos conseils pour optimiser votre retraite Liquider votre 1re pension, à taux plein uniquement, si elle peut prendre effet avant le 31 décembre 2014. Vous pourrez ainsi conserver le bénéfice des anciennes règles. Attention toutefois à l’engorgement des caisses de retraite qui risquent de ne pas pouvoir traiter votre demande dans le délai imparti. Ne pas négliger la surcote. La surcote est une majoration appliquée à votre retraite de base par trimestre supplémentaire cotisé après l’âge légal de la retraite et au-delà de la durée d’assurance requise pour le taux plein. Vous bénéficierez en parallèle de points supplémentaires dans le ou les régimes complémentaires. A la différence du cumul emploi-retraite qui procure un avantage immédiat, la surcote augmente le montant viager de vos droits futurs. Envisager une retraite progressive qui va devenir le seul dispositif permettant de cumuler des revenus d’activité et des pensions de retraite tout en continuant à améliorer ses droits à la retraite. Epargner plus tôt pour votre retraite avec un PERP ou un Madelin pour éviter d’avoir à travailler plus longtemps. (1) Source : Rapport de l’inspection générale des affaires sociales, juin 2012, Évaluation du cumul emploi-retraite, Tome (2) Les bénéficiaires d’une retraite progressive ou d’une pension militaire de retraite ne seront pas concernés. PIERRE JEAN GALERNE, Votre Agent général AXA Prévoyance et Patrimoine agencea2p.pierrejean.galerne@axa.fr Tél. : 01 48 76 16 48 N° Orias : 07034965 www.orias.fr AXA France Vie : Société anonyme au capital de 487 725 073,50 € - 310 499 959 R.C.S. Nanterre. AXA Assurances Vie Mutuelle : Société d'assurance mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes SIREN 353 457 245. Sièges sociaux : 313, Terrasses de l'Arche - 92727 Nanterre Cedex - AXA France Vie est mandataire exclusif en opérations de banque d'AXA Banque - N° ORIAS 13005764 (orias.fr). Coordonnées de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) : 61, rue Taitbout – 75009 Paris. Le détail des procédures de recours et de réclamation et les coordonnées du service dédié sont disponibles sur les sites axa.fr pour l'assurance et axabanque.fr pour la banque. Confidentialité des données Conformément à l'article 32 de la loi du 6 janvier 1978 modifiée, vous êtes informés que votre adresse mail est utilisée par AXA France, responsable du traitement, à des fins de prospection commerciale. Vous disposez d'un droit d'accès et de rectification auprès de : AXA France Service Information Clients 313 Terrasses de l'Arche 92727 NANTERRE Cedex. Pour ne plus recevoir de messages d' AXA France cliquez ici.